FICP : Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers
Publié par Eplaque - 3 min de lecture ⏳
Le 15/09/2020 - Mis à jour le 22/04/2024
![](https://images.eplaque.fr/wp-content/uploads/2020/09/15120400/ficp.jpg)
Le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) est en quelque sorte une base de données des mauvais payeurs. Il dresse la liste des particuliers qui ont au moins un incident de remboursement de crédit en cours. Le fichier inclut également toutes les personnes qui ont introduit un dossier de surendettement. Quand se retrouve-t-on dans le FICP, comment lever le fichage, combien de temps cela prend-il ? Voici tout ce qu’il faut savoir sur le FICP.
Comment se retrouve-t-on fiché au FICP ?
Comme indiqué en introduction, on peut se retrouver fiché au FICP pour 2 raisons :
- Retard de paiement
- Inscription à la procédure de surendettement
Bien entendu, ce n’est pas parce qu’on a quelques jours de retard pour le paiement d’une mensualité qu’on se retrouve dans le FICP. Voici les scénarios précis qui débouchent sur le fichage :
- Vous êtes en retard de 2 mensualités consécutives de votre crédit
- Retard de paiement de plus de 60 jours en cas d’échéance qui n’est pas mensuelle
- En cas de découvert abusif de plus de 500 € qui n’est pas régularisé après 60 jours
- Absence de remboursement d’une somme restant due après mise en demeure du prêteur
En cas d’incident de remboursement, l’organisme prêteur a pour obligation légale de prévenir son client de son intention de le ficher au FICP. Il dispose alors d’un délai de 30 jours pour se mettre en ordre, et donc éviter le fichage.
Il est possible de négocier avec sa banque pour éviter le fichage sans respecter le délai de 30 jours. Par exemple en convenant d’un échéancier. En l’absence de règlement ou d’accord amiable, votre inscription au fichier des incidents de crédit aux particuliers vous sera notifiée par lettre.
Combien de temps se retrouve-t-on inscrit au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers ?
Toute inscription au FICP ne peut durer plus de 5 ans en cas d’incident de remboursement. Dès que vous régularisez votre situation, vous êtes effacé du fichier.
En cas de fichage pour procédure de surendettement, la durée d’inscription dépend du plan qui est approuvé pour assainir la situation financière du demandeur. Plus particulièrement :
- En cas de plan conventionnel de redressement ou de mesures recommandées ou imposées par la commission de surendettement, l’inscription est réalisée pour 7 ans. En l’absence d’incident dans les 5 premières années, l’inscription est annulée anticipativement
- Dans le scénario d’une procédure de rétablissement personnel avec ou sans liquidation judiciaire : l’inscription est prévue pour 5 ans
Qui a le droit de consulter le FICP ?
Les établissements de crédit, les sociétés de financement et de tiers ainsi que les établissements de paiement et de monnaie électronique ont le droit de consulter le FICP. Pour examiner la solvabilité d’une personne qui demande un crédit. Ou pour l’approbation de l’octroi d’un moyen de paiement, par exemple une carte de crédit.
Toute personne a également le droit de consulter son propre dossier. Cela peut se faire en ligne via le site de la Banque de France , à l’une des antennes de la Banque ou par courrier.
Comment être supprimé du FICP ?
C’est simple, il suffit de se mettre en ordre avec sa banque ou son créancier. Dès que c’est en règle, l’organisme à la base de l’inscription demande l’effacement de façon automatique. La banque peut aussi demander une désinscription anticipée suite à une régularisation.
En cas de procédure de surendettement, vous devrez attendre la fin du délai légal pour disparaître du FICP.
Que faire pour contester une inscription au FICP ?
Il se peut que votre nom figure par erreur au FICP en raison d’un problème d’actualisation. Dans ce cas, vous devez vous tourner vers l’entité qui vous a inscrite afin de lui demander de régulariser la situation. Que ce soit la commission de surendettement ou l’organisme de crédit.
Si vous n’obtenez pas satisfaction, vous pouvez saisir la CNIL (commission nationale informatique et libertés).
FAQ FICP
En consultant directement le fichier via la Banque de France (par Internet, par courrier ou sur place).
Il faut compter environ 3 jours ouvrés entre la régularisation de la situation et la suppression effective d’un fichage FICP.
En cas de procédure de surendettement, il faut atteindre la fin de l’échéance de l’inscription (souvent 5 ans). En cas d’incident de paiement, il faut régler les montants concernés.
Une question ?
Nous vous répondrons dans les meilleurs délais.
Les questions des utilisateurs
Morel
28 août 2024
Morel Denis abeline
28 août 2024
Eplaque
28 août 2024
Andlauer
22 août 2024
Eplaque
23 août 2024
Cailliez
1 août 2024
Le Sehan
9 juillet 2024
Dominique
4 juillet 2024
Eplaque
5 juillet 2024
Bruno
27 juin 2024
Eplaque
28 juin 2024
Alexandra
22 juin 2024
Eplaque
24 juin 2024
Anisse
20 juin 2024
Catrouillet
17 juin 2024
Eplaque
18 juin 2024
BEDERE
27 mai 2024
Eplaque
28 mai 2024
Admot Nathalie
17 mai 2024
Eplaque
20 mai 2024
Isabelle
29 avril 2024
Eplaque
30 avril 2024
Nadhira
25 avril 2024
Eplaque
25 avril 2024
Gilly laury
23 mai 2024
Eplaque
23 mai 2024
Merlin
25 avril 2024
Eplaque
25 avril 2024
Kazadi
21 avril 2024
Eplaque
22 avril 2024
Bounaix
29 mars 2024
Eplaque
1 avril 2024
Garraud
20 mars 2024
Eplaque
20 mars 2024
hoffmann mireille
11 mars 2024
Eplaque
11 mars 2024
ONIVOGUI
24 février 2024
El khchai
23 février 2024
Eplaque
23 février 2024
Richard
16 février 2024
Eplaque
16 février 2024
Laurent Nicole
8 février 2024
Eplaque
9 février 2024
Christophe
8 janvier 2024
Eplaque
9 janvier 2024
Lacave
15 décembre 2023
Eplaque
18 décembre 2023
Prudhomme
18 novembre 2023
Eplaque
20 novembre 2023
Louis
16 novembre 2023
Eplaque
17 novembre 2023
Khadir
4 novembre 2023
Eplaque
6 novembre 2023
Segard
18 octobre 2023
Eplaque
19 octobre 2023
Dupont
11 octobre 2023
Eplaque
12 octobre 2023
Karine
6 octobre 2023
Eplaque
9 octobre 2023
Foisseau
5 octobre 2023
Eplaque
5 octobre 2023
Salvador
28 septembre 2023
Marie
25 août 2023
Eplaque
28 août 2023
Louzo
10 août 2023
Eplaque
10 août 2023
Moi
9 août 2023
Eplaque
9 août 2023
CHALARD
4 août 2023
Eplaque
4 août 2023
Eplaque
4 août 2023
Jérémy
3 août 2023
Lavigne
29 juin 2023
Rano
28 juin 2023
Eplaque
29 juin 2023
Léa
13 mars 2023
Marie
9 mars 2023
Eplaque
10 mars 2023
Carrega
5 mars 2023
Eplaque
6 mars 2023
koehl
3 février 2023
Eplaque
3 février 2023
Marrupe
16 janvier 2023
Joseph eugene
30 décembre 2022
Eplaque
2 janvier 2023
Garcia
25 novembre 2022
Eplaque
25 novembre 2022
YACINE
17 novembre 2022
Eplaque
18 novembre 2022
Sarah
18 août 2022
Eplaque
19 août 2022
Sarah
18 août 2022
DERRIEN MARTIAL
24 juillet 2022
Eplaque
25 juillet 2022
William Tessier
21 juin 2022
Eplaque
22 juin 2022
Michalet
23 mai 2022
Eplaque
24 mai 2022
Hugon
20 mai 2022
Eplaque
23 mai 2022
Martin
13 mai 2022
Eplaque
13 mai 2022
TREUIL
29 avril 2022
Eplaque
2 mai 2022
Mickael
26 mars 2024
FREE
28 mars 2022
Eplaque
29 mars 2022
GOmis
25 mars 2022
Eplaque
30 mars 2022
Eyraud
14 mars 2022
Eplaque
15 mars 2022
vasiljkovic nicolas
7 mars 2022
Eplaque
9 mars 2022
Véronique i Duarte de almeida
2 mars 2022
Eplaque
3 mars 2022
Elena
2 mars 2022
Eplaque
2 mars 2022
Peillet
22 février 2022
Eplaque
23 février 2022
Lechene
21 février 2022
Eplaque
22 février 2022
Chong toua
11 février 2022
Eplaque
14 février 2022
Mereau
3 février 2022
Eplaque
4 février 2022
Alain Parracciani
27 décembre 2021
Eplaque
28 décembre 2021
Madame Lefèvre
23 décembre 2021
Eplaque
24 décembre 2021
TEVA ANEI
22 décembre 2021
Eplaque
23 décembre 2021
Lili
11 décembre 2021
Eplaque
14 décembre 2021
Bensoussan Georges
8 décembre 2021
Eplaque
8 décembre 2021
Kamel
8 décembre 2021
Eplaque
8 décembre 2021
Hypolita
26 novembre 2021
Eplaque
29 novembre 2021
Guyot
25 novembre 2021
Eplaque
26 novembre 2021
Le Parisien
21 novembre 2021
Eplaque
22 novembre 2021
Amourette
6 novembre 2021
Eplaque
8 novembre 2021
Di lorenzo
21 octobre 2021
Eplaque
22 octobre 2021
Krol
15 septembre 2021
Eplaque
16 septembre 2021
Camille
8 septembre 2021
Eplaque
13 septembre 2021
Nicosia
18 août 2021
Eplaque
19 août 2021
Dupont
15 août 2021
Eplaque
16 août 2021
Velten. Pierre Emmanuel
27 juillet 2021
Eplaque
28 juillet 2021
Marie
1 juillet 2021
Eplaque
2 juillet 2021
Pepito
6 juin 2021
Eplaque
7 juin 2021
Véronique i Duarte de almeida
5 juin 2021
Eplaque
7 juin 2021
mignonne
11 mai 2021
Eplaque
12 mai 2021
mignonne
10 mai 2021
Eplaque
11 mai 2021
Yb
1 mai 2021
Eplaque
3 mai 2021
Tchina
27 avril 2021
Eplaque
28 avril 2021
Angasi
25 avril 2021
Eplaque
26 avril 2021
MH
13 avril 2021
Eplaque
14 avril 2021
Lassalle
12 avril 2021
Eplaque
13 avril 2021
Besson pascaline
2 avril 2021
Eplaque
5 avril 2021
Philippe GRANJOT
23 mars 2021
Eplaque
23 mars 2021
Le coq
18 mars 2021
jonquet
16 mars 2021
Eplaque
17 mars 2021
trenchant
7 mars 2021
Eplaque
8 mars 2021
Celine D
22 février 2021
Eplaque
23 février 2021
Chanliau
21 février 2021
Eplaque
22 février 2021
Christian HEVIN
1 janvier 2021
Eplaque
2 janvier 2021